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2014年4月各地針對中小企業融資擔保政策匯總

  發布時間:2014.05.14   來源:黃岡市中小企業投資擔保有限責任公司網站   點擊:

       2014年4月各地針對中小企業融資擔保政策匯總

    4月,為加大對中小微企業流動資金貸款擔保的扶持力度,緩解中小微企業融資難,重慶市中小企業局、重慶市財政局決定對擔保機構進行中小微企業流動資金貸款擔保費補貼;海南省將用好中小企業發展專項資金,幫助小微企業進一步緩解融資難題。對擔保機構進行保費補助,對小微企業貸款進行貼息,并獎勵年度發放小微企業擔保貸款總量全省排名前10位的銀行業金融機構。

  湖北省擬投50億設中小企業發展基金 
   融資難、融資貴,成為長期困擾小微企業發展的問題。4月,湖北省財政廳相關負責人在調研會上提出擬設立中小企業發展基金。

  據湖北省財政廳相關負責人介紹,設立中小企業發展基金,是去年8月份湖北省委專題會議作出的決策。初步設想規模為50億元,放大到10倍,至少可以為中小企業增加500億元融資資金。通過支持有政府背景的擔保公司與銀行合作,幫企業融資。政府給受保企業或擔保平臺提供補助;擔保企業要求收取擔保費用,需限定2個點以內,不能更高。對融資放大倍數也有要求:為企業擔保,銀行貸款最好要放大到10倍。

  北京規范社區支行小微支行準入
  4月,北京銀監局出臺轄內社區支行、小微支行市場準入實施細則,從有限牌照經營、簡化審批流程、明示人員配備、明確服務標識、嚴格做好安防工作、開展準入后評估等6個方面細化了銀監會277號文規定。

  2013年底,中國銀監會曾頒布《關于中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》(簡稱277號文)。北京銀監局相關負責人表示,社區支行、小微支行是實踐普惠金融的重要力量,此次出臺實施細則,目的是進一步引導中小銀行切實加強基層和社區金融服務,規范發展普惠金融業務。

  按照實施細則,為確保工作效率,社區支行、小微支行的籌建期不超過4個月,籌建報告或開業請示每批報送不超過5家;為簡化審批流程,原則上對支行采用非現場驗收,并在獨立重要空白憑證保管庫、獨立機房、營業場所使用權最短3年等驗收內容方面予以放寬;為防控人員操作風險和道德風險,細則要求每家支行確保在崗專職人員不少于兩人,且嚴禁銀行以外人員駐點;為防控安保風險,細則要求支行不得辦理實物貴金屬交易;為確保服務成效,對正式營業一年后的支行進行準入效果后評估。

  遼寧小額擔保貸款額擬提至10萬/筆
  4月,遼寧省就業工作座談會召開,會議提出,小額擔保貸款的單筆額度也將提高,有望統一提高至10萬元。

  針對創業者:單筆貸款將統一到10萬元

  在創業扶持上,遼寧省今年將提高小額擔保貸款單筆額度,并且突破按人員身份界定貸款額度的限制,按創業項目發展前景、資金投入和帶動就業人數確定額度。

  根據現行政策,城鎮登記失業人員、殘疾人、軍隊退役人員、軍人家屬、低保人員、大中專畢業生和外出務工返鄉創業人員可以享受小額擔保貸款貼息,個人的小額擔保貸款額度一般不超過5萬元,對大學生和科學技術人員在高新技術領域實現自主創業的,每人最高為10萬元。

  今年遼寧省有望突破借款人身份限制,只要是城鄉有就業失業登記證的,有創業意愿的人都可以申請小額擔保貸款,而且單筆貸款額度也將統一提高到10萬元。降低小企業申請小額擔保貸款的門檻。創業政策的相關文件正在審批之中。

  重慶中小微企業流動資金貸款擔保費有補貼
 
  為加大對中小微企業流動資金貸款擔保的扶持力度,緩解中小微企業融資難,促進

中小微企業健康發展,提振重慶實體經濟,經研究,重慶市中小企業局、重慶市財政局決定對擔保機構進行中小微企業流動資金貸款擔保費補貼。

  申報補貼的擔保機構除滿足具有獨立企業法人資格,取得融資性擔保機構經營許可證,并正常經營一年以上,按時納稅外,其當年新增中小企業擔保業務額占新增擔保業務總額的70%以上或當年新增中小企業擔保業務額10億元以上,對單戶企業提供的擔保責任余額不超過擔保機構凈資產的10%,全年新增擔保業務額達平均凈資產的1.5倍及以上。

  此外,補貼辦法對融資擔保業務也提出了相關要求。獲得補貼的業務須是2013年7月至2013年12月發生的流動資金貸款擔保業務;對企業收取的擔保費率不得高于3%;對企業收取的保證金不得高于擔保額度的5%;不得向企業收取除擔保費以外的評審、咨詢等其它相關費用。

  符合條件的貸款擔保額度,由重慶市財政局給予年度不超過1個百分點的補貼,不足一年的按實際擔保期限計算,超過一年的按一年計算。擔保費率在2.5%以下的給予重點補貼,對地處欠發達地區,對地方經濟帶動作用較大,以及對解決中小微企業融資作出較大貢獻的給予一定傾斜。

  湖北省啟動小貸公司私募債試點
  4月,湖北省啟動小額貸款公司發行私募債券試點,以拓寬小貸公司融資渠道,補充可貸資金。

  根據《湖北省小額貸款公司發行私募債券業務指引(試行)》,小額貸款公司發行私募債,是按照法定程序、以非公開方式發行和轉讓、并約定在一定期限內還本付息的有價證券。

  該業務指引規定了小額貸款公司發債場所,即武漢金融資產交易所、武漢股權托管交易中心(只承擔其托管股權的小額貸款公司)內,由具備承銷資格的證券機構承銷發行。鼓勵符合條件的小額貸款公司到境內外證券交易所和銀行間市場發行債券和資產證券化產品。

  同時,業務指引規定小額貸款公司發行私募債券的期限原則上不超過1年,發行利率原則上不超過人民銀行公布的銀行同期貸款利率的2倍。

  為保證投資人利益,湖北對發債的小額貸款公司設置了一些約束性條件。即注冊資本金不低于1億元人民幣,信用評級3B以上,上年度凈資產收益率不低于8%,近4個季度末不良貸款率均不高于3%。

  內蒙古鼓勵小微企業股權和債券融資 
  今年內蒙古將拓寬小微企業融資渠道,鼓勵支持小微企業股權和債券融資,以推動全區小微企業健康發展。

  內蒙古將加大小微企業上市培育力度,形成“培育一批、成熟一批、上市一批”的企業上市梯級結構,推進小微企業在境內外上市。推動中小企業在全國中小企業股份轉讓系統掛牌和定向融資。推進自治區區域性股權交易中心建設,為小微企業價值發現、股權交易、股權融資提供服務。

  內蒙古將擴大小微企業集合債券、集合票據、集合信托發行規模,支持地方法人金融機構發行小微企業專項金融債,支持商業銀行在風險可控的前提下開展信貸資產證券化業務。引導優質小額貸款公司與銀行進行合作,探索小額貸款公司資產證券化。

  內蒙古鼓勵各級人民政府設立創業投資引導資金,吸引社會資金投入,加大對科技型、創新型、創業型小微企業的金融支持力度,為小微企業發展和創新提供金融支持。

  安徽1380萬元獎勵中小企業直接融資 
  安徽省財政廳4月兌付2013年度直接融資省級獎補資金1380萬元。此次獲獎補的企業在2013年度共實現直接債務融資18.9億元,這些資金均用于補償中小企業為實現直接融資所花費的資金,鼓勵中小企業擴大直接融資渠道。

  根據安徽省相關規定,安徽省內成功發行企業債、公司債、債務融資工具、中小企業私募債和中小企業集合信托計劃的中小企業,省和同級財政按發行額度3%,分別給予不超過75萬元的補助。這些獎補的實施辦法執行期限均暫定兩年,即自2013年1月1日至2014年12月31日。

  除了對中小企業直接融資給予財政獎補,安徽省對新設和引進金融機構以及融資性擔保機構也有配套獎勵實施辦法。如新設的村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社,省和同級財政按其實收貨幣資本的1%、分別給予最高不超過50萬元的獎勵;政策性銀行、國有商業銀行、股份制銀行等在縣域內新設的分支行,安徽省財政按每個30萬元給予獎勵;對符合條件的融資性擔保機構,省和同級財政按其季末在保貸款平均余額增加額的0.5%,給予單戶最高不超過150萬元的獎勵等。

    吉林省加大對小微企業涉農企業融資服務力度
  2013年,吉林省工商部門運用“三大融資平臺”實現助企融資646.92億元。而4月制定的《全省工商系統2014年度助企融資工作實施方案》,將進一步鞏固提升工商部門動產抵押、商標專用權質押、股權質押“三大融資平臺”助企融資優勢,加大對小微企業及涉農企業、家庭農場融資服務力度。

  吉林省工商部門將以服務小微企業及涉農企業經濟發展為重點,在全省范圍內舉辦動產抵押、商標專用權質押、股權質押融資知識宣傳培訓,讓企業充分了解合同管理及動產抵押相關知識、馳名著名商標推薦認定及商標權質押的相關知識、企業登記及股權出質的相關知識、貸款流程及資產價值評估的相關內容。同時,繼續開展企業融資需求“大走訪”,協調當地銀行機構深入企業了解融資需求,突出對“守合同重信用”企業,馳名、著名、知名商標企業以及近年登記注冊的小微企業、涉農企業提供融資服務。

  海南小微企業融資獎補方案:銀行放貸最高獲補助50萬 

  融資難一直都是小微企業發展的“攔路虎”,4月,海南省工信廳就2014年海南省小微企業融資獎補工作做出安排,將用好海南省中小企業發展專項資金,幫助我省小微企業進一步緩解融資難題。根據工作安排,2014年,對擔保機構進行保費補助,對小微企業貸款進行貼息,并獎勵年度發放小微企業擔保貸款總量全省排名前10位的銀行業金融機構。

  2014年,海南省工信廳將通過3種方式重點支持小微企業發展。其一,對海南省內信用擔保機構開展的擔保費率低于銀行同期貸款基準利率50%的單筆擔保貸款額度為1000萬元(含)以下的小微企業擔保業務給予補助,補助額度為新增擔保貸款額的1%。合同期在1年內的,按合同期限發放補貼;合同期在1年以上的,按1年期計算發放補貼。

  其二,對于取得省內具有獨立法人資格的信用擔保機構擔保貸款的小微企業,申報期內單筆擔保貸款額度為500萬元(含)以下的按實際擔保貸款額的1.5%給予貼息;申報期內單筆擔保貸款額度為500萬至1000萬元(含)按實際擔保貸款額的1%給予貼息。合同期在1年之內的,按合同期限發放補貼;合同期在1年以上的,按1年期計算發放補貼。

  其三,獎勵年度發放小微企業擔保貸款總量全省排名前10位的銀行業金融機構。獎金比例按其在申報年度內實際發放的單筆擔保貸款額度為1000萬元(含)以下的小微企業擔保貸款總額的2‰計算,額度不超過50萬元。

   

 根據要求,申報項目實行半年申報制,上年10月1日至當年3月31日為上半年申報期,當年4月1日至9月30日為下半年申報期。海南省工信廳透露,2014年將重點支持六大領域小微企業,包括農產品生產加工、食品生產、漁業捕撈、深海養殖及加工,醫藥、電子信息產品制造、軟件業等高新技術產業,生物能源生產、天然橡膠精深加工等新能源、新材料產業,本省工業廢棄物、建筑垃圾處理再利用等環保產業和節煤節電裝備制造產業,商業、旅游、物流、酒店服務、廣告咨詢培訓等現代服務產業,其他符合國家和本省產業發展政策,且具有地方特色和發展優勢的產業。



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