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政策組合拳 破解小微企業資金難題

  發布時間:2014.06.23   來源:黃岡市中小企業投資擔保有限責任公司網站   點擊:

 

政策組合拳 破解小微企業資金難題        

 

小微企業融資難、融資成本高,一直是實體經濟運行過程中的不可避免的難題。而小微企業又是經濟發展中重要的因素。數據顯示,截至去年底,我國共有小微企業1169.87萬戶,占企業總數的76.57%。在國務院新聞辦公室6日舉行的新聞發布會上,中國銀監會副主席王兆星指出,要進一步完善相關的措施,在繼續實現穩健的貨幣政策,在優化金融結構,在改善金融特別是對小微企業和“三農”的服務方面,以及其他包括保障房建設、基礎建設方面,金融要給予一定的支持。    

今年二季度以來,對小微企業有力的金融、財稅方面政策陸續出臺:    

6月4日,國務院總理李克強主持召開國務院常務會議,確定進一步簡政放權措施促進創業就業,充分調動企業和社會創業創新創造的積極性。    

5月30日,國務院總理李克強主持召開國務院常務會議,確定進一步減少和規范涉企收費、減輕企業負擔,部署落實和加大金融對實體經濟的支持,決定對國務院已出臺政策措施落實情況開展全面督查。    

5月21日,國務院總理李克強主持召開國務院常務會議,決定成倍擴大中央財政新興產業創投引導資金規模,加快設立國家新興產業創業投資引導基金,完善市場化運行長效機制,實現引導資金有效回收和滾動使用,破解創新型中小企業融資難題。    

5月16日,人民銀行、銀監會、證監會、保監會、外匯局聯合發布《關于規范金融機構同業業務的通知》,以引導資金更多流向實體經濟,降低企業融資成本,提高金融體系支持實體經濟的能力。    

在為小微企業的生產經營提供多種便利、簡政放權的同時,小微企業獲取金融服務的能力和可能性如何進一步提升?小微企業如何利用政策便利,節省成本、開拓市場?    

——降低融資成本——    

增加資金有效供給 減少中間環節    

國家工商行政管理總局今年發布的《全國小微企業發展報告》顯示,截至去年底,中國共有小微企業1169.87萬戶,占企業總數76.57%。若將4436.29萬戶個體工商戶視作微型企業納入統計,則小微企業在工商登記注冊的市場主體中所占比重達到94.15%。    

降低社會融資成本是當前社會的關注焦點。如何打通金融服務實體經濟的血脈?“從根本上解決小微企業融資難、融資貴的問題,就要在增加資金有效供給的同時,優化信貸結構,同時要簡化信貸的審批程序,減少通道、媒介等中間環節。”王兆星說。    

銀監會銀行監管一部主任肖遠企提出,降低社會融資成本主要從三個方面著手:第一,盤活信貸存量,增加社會可貸資金。銀行要收回一些沉淀在低效、產能過剩行業里的資金,提高資金的周轉速度,同時推進信貸資產證券化。第二,繼續治理和整改銀行業金融機構不合理的收費。第三,縮短融資鏈條,降低融資額外成本,特別是第三方中介的成本。使資金能夠供需雙方直接見面,引導更多資金支持實體經濟。同時銀行要提高信貸審批效率,簡化信貸審批手續。    

而來自中國中小商業企業協會一項調查數據顯示,小微企業從銀行貸款感到困難的占41.8%,比較難的占31.03%,非常困難的占27.79%。民生銀行今年年初針對千余家小微企業所作的一項調查就顯示,超過83%的企業稱融資成本持平或上升,而認為借款綜合成本較上一年有所上升的比重接近半數。當前不少民營企業實際融資成本已達15%到20%。    

王兆星認為,企業融資難的表象背后,反映出的是我國金融體系效率不高、金融功能不夠充分等問題,金融資源配置效率還需要進一步改善。“必須通過進一步深化金融改革,優化金融結構,從而為實體經濟、為小微企業提供更加豐富的金融服務。”王兆星說。    

據透露,近期銀監會將調整存貸比管理辦法,支持金融服務實體經濟。王兆星指出,具體包括將專門用于支持小微企業發行的金融債券、對小微企業和“三農”的專項貸款不納入存貸比考核之內,或是將其他一些穩定的存款來源視為一般存款,計入存貸比考核等,使商業銀行適應資產負債結構多元化的變化,增加信貸資金的有效供給。目前銀行業金融機構存貸比為65%左右。    ——改進金融服務——    

提高對小微企業貸款容忍度 差異化監管    

“一是資金的二道販子太多,導致利率層層加碼;二是大國企、大企業占用信貸資金過多;三是許多企業以實業為幌子拿貸款,轉手就搞房地產和其他投機炒作;四是金融機構員工服務三農和小微企業的動力不足,激勵不夠。” 在農業銀行首席經濟學家向松祚看來,小微企業融資難、融資貴的問題長期不能得到根本解決,原因主要有四點。    

此外,受金融市場結構失衡的因素影響,目前金融機構投放貸款優先考慮大項目、大企業以及房地產等行業,而投向民營、小微企業的貸款比較少,民企信貸資源被擠占的現象比較明顯,其融資成本也顯著高于國有企業。全國工商聯的一份抽樣調查表明,在過去數年內,私企支付給銀行的利息率平均與國企相比要高出225個基點。    

對于小微企業的融資問題,銀監會銀行監管二部主任楊麗平這樣說:“解決小微企業融資問題,涉及面較廣,需要各個職能部門共同努力,根據不同部門的職能定位、職能分工進一步研究和推動”。自2006年成立小微企業辦公室以來,銀監會通過差異化的監管措施,包括存貸比、包括單列信貸指標等,引導銀行業金融機構加強和改進小微企業金融服務。    

統計顯示,截至目前,小微企業金融債已經發行了近5000億。此外,在計算風險資產的時候,我們對小微企業的風險資產也是按照75%來計算的,而不是按照100%來計算。這些差異化的監管政策,引領了銀行業的金融機構在更好的解決小微企業融資難和融資貴的問題上發揮作用。    

政策落實方面,今年對差異化的監管政策做進一步明確,對保證信貸的投放、信貸的存量和增量也作了嚴格的要求,包括提高對小微企業貸款的容忍度。同時,鼓勵銀行內部改革和完善績效考核激勵政策,形成正向考核和引導。另外,積極地推廣一些好的做法和經驗。楊麗平介紹,關于過橋貸款,從融資貴、融資難的角度出發,我們也會考慮改變過去傳統的先還后貸的做法,如果銀行認為企業符合條件,到期以后不用還本金,還款到期之前提前介入,對這家企業進行評估后,符合條件的可以直接續貸。    

——簡政放權——    

為優惠政策真正落地創造條件    

除了傳統的銀行信貸以外,銀行業也進行了其他創新,提供其他方面的支持,同時非銀行金融機構,包括信托、租賃等等,也對實體經濟提供了資金的補充支持。還有就是資本市場,也專門開通了三板市場,專門開通了支持小微企業債券的發行,對支持科技企業、創新企業這些私募基金等也都給予了大力支持。所以,在資金渠道、資金來源方面對實體經濟、對小微企業提供了更多的選擇和資金支持。    

此外,4日召開的國務院常務會議出臺三項改革措施,進一步簡政放權促進創業就業。取消和下放52項行政審批事項,減少部分職業資格許可和認定,將36項工商登記前置審批事項改為后置審批,其中“享受小微企業所得稅優惠核準”,“對吸納下崗失業人員達到規定條件的服務型、商貿企業和對下崗失業人員從事個體經營減免稅審批”等34項審批事項直接關系到投資創業。    

對此,財政部財科所副所長白景明指出,取消這些有關稅收優惠政策落實過程中的行政審批事項,有利于減少中間不必要環節,為優惠政策真正落地創造條件,能更好釋放市場活力。    

以取消“享受小微企業所得稅優惠核準”審批事項為例,白景明說,小微企業是推動國民經濟發展、穩定擴大就業的重要力量,近年來國家出臺了包括所得稅減免在內的一系列扶持小微企業發展的稅收優惠政策,這些政策要想真正發揮效應,還需征管落實的配套。以往國家出臺了稅收優惠政策,常常因執行征管過程的道道限制和門檻影響了效果,此次取消的部分行政審批事項,無疑為稅收優惠政策的落地掃清了障礙,征管制度實現了與稅制改革的及時銜接,確保了扶持小微企業的稅收優惠政策有效落地。



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